活动规则

一、什么是反洗钱

《反洗钱法》规定，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

二、中华人民共和国反洗钱法

《中华人民共和国反洗钱法》，于2006年10月31日通过。自2007年1月1日起施行。

三、洗钱罪

明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，没收实施以上犯罪所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。

四、洗钱犯罪形式

（一）提供资金账户；

（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券；

（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移；

（四）协助将资金汇往境外；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质。

五、账户实名规定

《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

六、实名证件

《个人存款账户实名制规定》第五条规定，下列身份证件为实名证件：

（一）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；

（二）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；

（三）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；

（四）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；

（五）外国公民为护照。

七、证件失效处理规定

根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

八、身份证使用规范

根据《关于规范居民身份证使用管理的公告》，公民应当依法使用居民身份证，不得出租、出借、转让居民身份证。妥善保管居民身份证，防止丢失、被盗。

九、身份识别规定

金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度，按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人。

十、了解金融行动特别工作组

反洗钱金融行动特别工作组 (简称：FATF) 是目前世界上最具影响力的国际反洗钱和反恐融资领域最具权威性的国际组织之一。2019年2月，FATF全会审议通过了中国第四轮反洗钱和反恐怖融资互评估报告。如果一国被列入FATF“黑名单”，FATF会呼吁所有成员国并敦促所有司法管辖区加强尽职调查。

十一、了解非法集资

非法集资是一种犯罪活动，是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

非法集资的形式包括通过认领股份、入股分红进行非法集资 ,通过会员卡/消费卡等方式进行非法集资，利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资等。

十二、了解地下钱庄

地下钱庄是一种游离于正常金融监管体系之外的特殊金融组织，它利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事非法买卖外汇、跨国（境）资金转移或资金存储借贷等非法金融活动。

地下钱庄逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，而且无法保障客户身份资料和资金的安全性。

十三、主动配合金融机构进行用户身份识别

您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作：

（一）出示有效身份证件或身份证明文件；

（二）如实填写您的身份信息；

（三）配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；

（四）回答金融机构工作人员合理的提问。

十四、洗钱活动对社会、机构和个人有何不良影响

洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金提供了渠道，助长了更严重和更大规模的犯罪活动。不仅严重危害经济的健康发展，还滋生腐败，败坏社会风气，而且损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作，破坏金融机构稳健经营基础，加大活动和运营风险。洗钱活动与恐怖活动相结合，还将危害社会稳定、国家安全，并对人民的生命和财产安全形成巨大威胁。

十五、公众举报

《反洗钱法》第七条规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。

十六、选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和机构自身负责。根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构对在依法履行反洗钱职责或者义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才更安全。