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信用卡套现四大诀窍 套现怎么逃脱监管
  • 作者:admin
  • 发表时间:2019-03-03 21:25
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  很显然,省利息是信誉卡套现的目的,但这些套现办法能否合法?律师以为,套现要分歹意的还是非歹意的。国度还没有相关法律约束套现行为,只需持卡人准时还款,保证良好的信誉,那么这样的套现就不能称之为歹意套现,也不违背国度法律;如套现者拒不还款,这就冒犯法律了。

 

  套现几种办法

 

  办法一:他人花钱我埋单

 

  自从小王办了信誉卡之后,碰到需求购置大件商品的朋友,他都会主动陪同购物。目的就是用本人的信誉卡为朋友付款,然后朋友再向他支付现金。对此,小王说:“信誉卡取现可是要手续费的,而我这种办法却是一分不用,照样从银行‘借’到了钱。”

 

  这种办法曾经成为不少信誉卡用户最为稳妥的套现办法。可是,想要经过为他人埋单,向银行“借钱”也不是随时随地就能办到的。毕竟,身边不可能时时都有需求大额消费,同时还没有信誉卡的朋友。因而,这一招固然最为保险,却也只能偶然为之。

 

  办法二:套现公司“专业套现”

 

  从百度搜索网页“信誉卡套现”,众多“信誉卡效劳公司”“信誉卡套现效劳公司”赫然在目。从这些公司的简介中,记者发现,这些公司以“为你处理短期借款不求人处理计划和周转计划”为目标,为持卡人提供信誉卡套现效劳。

 

  记者在网上找到一家南京的信誉卡套现效劳公司,并拨打了联络电话,表示希望经过该公司从信誉卡中套取现金。

 

  记者:“您这里能够刷卡套现吧?”

 

  对方:“能够的,要取几钱?”

 

  记者:“取10000块。”

 

  对方:“要收1.3%的手续费,10000元130块钱。”

 

  记者:“这样刷卡平安吗?”对方:“肯定平安,你去刷个卡,我们给钱,你到还款日前记得还钱,现场就把钱给你了,有什么不平安的。”

 

  记者随后理解到,这类信誉卡套现效劳公司其实就是以商户的名义申请了POS机,然后特地为信誉卡用户提供套现效劳。此外,还有一些商户自身有主营的业务,同时还兼做套现,说白了就是经过虚假消费来停止套现。持卡人在POS机上刷卡后,账户信息会发送到银联,银联处置后发送到发卡行,发卡行则从持卡人账户上扣除金额,并将款项打入商家的开户行。商户和效劳公司这些中介就从支付给持卡人的现金中收取1.2%~3%不等的手续费,除去银行1%左右的刷卡扣率外,中介还能赚取剩余费用。

 

  办法三:小额套现网上汇款

 

  电子商务是把双刃剑,在给网络生活带来更多便利的状况下,也让人看到了许多可钻的破绽。小尚还是个学生,她的生活离不开网络,她通知记者:“很多学生每个月的零花钱基本不够花,我们也会用信誉卡处理‘十万火急’。”

 

  小尚表示,支付宝目前有一项即时到账的汇款功用,只需双方都有支付宝账户,经过了实名认证,就能够把信誉卡里的钱转入对方支付宝账户内,立刻到账,并在1~2个工作日后能够提取现金。

 

  以汇款的方式停止套现,听起来有点太简单了。事实上,支付宝规则每天最多只能汇款500元,假如申请了支付宝的数字证书,那么汇款额度可以增加为2000元。到账1~2个工作日后,就能够提呈现金,提现额度为一次5万元,一天最多15万元。

 

  办法四:串通网上虚假消费

 

  网上购物曾经成为很多年轻人的消费习气,目前许多网友都是应用支付宝平台购物消费,于是就有人应用这一平台停止套现。

 

  市民陈先生通知记者,本人就曾经用支付宝平台给一个朋友套现。“我一个很要好的朋友和我说好了,我在网上申请出卖一个电脑,金额是6000元,经过实名认证等一系列手续后,就能够出卖了,我的朋友拍下了电脑,并用信誉卡把6000元打到支付宝账户上,我来收款。”没过多久,陈先生的支付宝账户上就多了6000元,最终陈先生把这6000元还给了朋友,他的朋友也完成了套现。

 

  为什么要套现 

 

  省下利息极具吸收力

 

  对持卡人而言,用“公开”套现办法也存在诸多风险。一位银行工作人员表示,假如是经过虚假消费套现,普通商户要等银行金额到账后,才会将现金给持卡人,这就可能存在不法商户卷款逃脱的风险。

 

  同时,央行也曾经发布了《电子支付指引》,银行经过互联网为个人客户办理电子支付业务,除采用数字证书、电子签名等平安认证方式外,单笔金额不应超越1000元钱,每日累计金额不应超越5000元钱,并规则信誉卡的网上支付不得超越提现额度。2006年,中国人民银行和银监会发出《关于防备信誉卡风险有关问题的通知》,提出严厉做好持卡人套现和商户提供套现效劳的风险防控工作,请求金融机构结合工商和公安等部门停止打击和处置。

 

  但是,信誉卡套现的办法依然具有强大的吸收力。一位市民表示,用信誉卡直接在ATM机上取现金需求支付1%,最低10元的手续费,取5000就得花50元。同时,提取现金没有免息期,每天要支付金额的万分之五的利息,一个月下来就是1.5%的利息。相比之下,低廉的手续费以至零费率成了吸收持卡人套现的主要要素。

 

  套现能否合法 

 

  律师:套现凸显法律空白

 

  当代国安律师事务所的律师鲁民表示,《关于防备信誉卡风险有关问题的通知》只是下达给银行等金融机构的通知,并不具备法律效应。但鲁民以为,信誉卡套现曾经有贷款诈骗的嫌疑,信誉卡实质上是一种小额的信誉贷款,而信誉卡套现的实质则是商户与持卡人合谋,歹意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种水平上涉嫌虚拟事实的贷款诈骗。假如套现者拒不还款,也冒犯了《刑法》歹意透支的条款,最高可判处无期徒刑。

 

  对此,也有律师发表了不同意见,这种套现并不能称之为“歹意”。律师顾颂坚表示,目前没有法律规则持卡人不能经过上述的几种办法套现。他以为,套现要分歹意的还是非歹意的。“国度还没有相关法律约束套现行为,只需持卡人准时还款,保证良好的信誉,那么这样的套现就不能称之为歹意套现,也不违背国度法律。”

 

  顾颂坚表示,拿虚假消费来说,提现的行为自身不违法,由于像任何消费一样,银行从中赚取了手续费,商户也要支付停业税,只不过是持卡人从此免去了50天的万分之五的利息。假如套现之后,不及时还款,或者借用他人的身份证办理信誉卡,歹意刷卡消费和套现,这就冒犯了法律了。

 

  银行:监管存在艰难

 

  光大银行的工作人员贾小姐透露,目前关于信誉卡套现的监管主要分为两块。其一是银联和中国人民银行结合监管的商户,在商户申请POS机的时分停止把关,保证取得POS机的都是具备资质的合法商户,一旦发现商户在为信誉卡用户套现,很可能会撤其特约经销商户资历;其二,银行对持卡人停止监管,“假如银行发现某一张卡总是有整数数额的费用在消费,并且连续几个月都呈现,那么银行会锁定这张卡,假如的确存在套现行为,银行就会中止这张卡的运用,严重的就会被列入信誉黑名单。”支付宝方面表示,套现也会遭到严厉的监控,一旦操作被支付宝或者银行的监测系统发现,套现人的个人信誉将遭到影响。

 

  交通银行的相关担任人陈旗表示:“这个监管很艰难。”他通知记者,套现公司也好、网上买卖套现也好,都是一种虚假买卖。“关于银行来说,持卡人和商户之间达成了默契或某种契约,属于他们的个人行为,银行很难监管。”

 

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