关于信用卡套现能否合法的话题不但搅扰着各位卡友，同时也让一些为卡友们提供效劳的朋友感到战战兢兢，如履薄冰，今天，且听以为法律学硕士，金融学专家如何对待此事。

 

　　作者揭秘：老陈，国内某著名学府法律学硕士，金融范畴专业人士，现常居北京，从事金融方面工作，在我们的信用卡和套现及其合法性方面的发言十分具有权威性。

 

　　现小站有幸，请来老陈为大家讲讲信用卡与套现的故事。别急，且听老陈渐渐讲来。先有信用卡还是先有套现?

 

　　是进亦套，退亦套，然则何时而不套，其必曰：先天下之卡而套.

 

　　近几天，不少好意朋友给笔者来电：老陈，最近中关村抓了一些套现的商户;银行终止了和支付宝的协作;民生银行取消了其信用卡的分期额度;，，，等等，不一而足，无所适从，真假孙悟空腾空而起，笔者试图分离当前的经济危机的背景剖析一下套现这个事，套用余秋雨教师的“名言”：呵呵，多大点事啊!

 

　　据传，目前信用卡套现已成为不少有信誉人士的一种理财方式。由于信用卡套现的存在，淘宝网每日买卖量已达5.5亿元。不少人开端妖魔化信用卡和电子商务形式，似乎如不加以管理，银行将会因而呈现巨额呆账坏账死账。事实真的如此吗?这种套现操作能否违法?信用卡运用还有哪些误区，应留意哪些问题?

 

　　能够这样说：信用卡是为套现而生的，这是信用卡之本啊。地球村里，一定是先有套现，后才有信用卡的，这是创造信用卡的人之初衷。“先消费后还款就是套现” 任何一个信用卡运用手册上都会写明，信用卡是一种小额贷款，由银行设定信誉额度，持卡人能够在信誉额度内先消费后还款，非提现买卖在一定期限内还款享用免息还款期。 这应该就是信用卡的定义和最根本的功用，而绝大多数的人只晓得信用卡能够先消费后还款，并且不用支付利息。但是，信用卡并非必需要在一定期限内足额还款，即到日子能够选择最低还款，而代价仅仅是支付相应的利息，这就是信用卡的融资功用。少还款也好、直接提现也罢，从实质上讲都是信用卡套现，这些功用不只仅是信用卡运用手册上标明的功用，同时也是信用卡中心盈利的重要途径，所以这种套现行为应该不在打击之列，银行假如打击，顶多是学周伯通的左右手互博了。

 

　　那么，如今不少所谓理论专家说的的“信用卡套现”是什么呢?其实是“相对零本钱套现”。相对零本钱套现的办法有很多种，但是如今被媒体大肆征伐的主要还是经过支付宝停止的网上支付套现。他们称：“持卡人经过淘宝网停止虚假的买卖，同时把信用卡的信誉额度以买卖的方式变成别人银行卡的现金，从而完成信用卡套现的目的。”同时他们还以为，此举将给银行带来宏大的风险，是各种呆账坏账死账的本源。这种罪名很显然是莫须有的，银行贷款产生的大量呆账坏账死账与信用卡关系不大，而真正由信用卡产生的呆账坏账死账，则主要是银行滥发信用卡招致的，目前尚未见到有持卡人由于信用卡套现招致银行呈现呆账坏账死账的案例。

 

　　所以，严厉地讲，先消费后还款自身就是一种套现。持卡人有钱不花，偏偏要让银行掏钱，本人兜里的现金暂时不动，这不是套现是什么?持卡人把信用卡插入ATM机，就能够直接取呈现金，本人兜里的现金还是暂时不动，这不是套现是什么?而停止如今所谓的“信用卡套现”的持卡人，无疑是希望减少利息本钱，应用套出来的现金去投资以赚取高于利息的利润，这样的持卡人从基本上讲是准备还款的;而不准备还款的人基本不用去套现，直接把信誉额度挥霍光也就是了，至于未来有几利息基本不用思索，反正也不准备还，这才是歹意的行为。

 

　　所以说，假如制止信用卡套现，独一的方法就是彻底取消信用卡，大家还是用纸币直接消费，信用卡中心也能够关门大吉，这也印证了先前说的：套现是信用卡之母，你只能取消信用卡，谁有才能取消套现呢?

 

　　之所以有很多人“冒死”套现，主要由于银行方面单相思，他们以为持卡人要用现金会用信用卡去银行柜台或者去ATM机上取现，先来看看这种取现的本钱，依照日息5%%计算，即便不思索取款手续费，折合年化利息也高达19%以上，假如再加上2%～3%#左右的取款手续费，年息将超越20%，而银行的另一个游戏规则“最低还款额”按理论10次还算，年息将达36%，即便是坊间的高利贷利率年息大约也只要10%-15%啊。这正是局部持卡人很少用信用卡去银行取现的基本缘由(但急了去银行取的也有相当局部人)，别的不违法的途径也不少啊。

 

　　除了直接取现，信用卡分期付款也成为了一种可行的融资办法。例如，一持卡人呈现了一笔大宗支出，其后他经过信用卡中心申请了分期付款，以完成融资消费的目的。依照均匀0.6%的每期手续费，每月1期分12期计算，实践利率约为12%以上，假如思索到兴业银行（601166行情,爱股）、工商银行等银行请求先付清手续费，实践利率将会更高。而据理解，持卡人愿意承受的信用卡融资利率大约在7%至9%之间，也就是说，目前的分期付款利率仍然过高。

 

　　“法律不由止就是合法套现” 既然国度允许信用卡存在，那么就不可能制止信用卡套现。从法律上讲，并没有明白的条文能够肯定什么是信用卡套现、什么不是，人们经常提到的信用卡套现都是人为了解的，而且都是人为了解成贬义词(这点很怪)，这相当于说：“我说你是套现，不是也是;我说不是，是也不是。”这是典型的“没谱”。所以，国度应从立法上肯定什么行为是允许的，什么行为是制止的，在法律不由止的就是能够的。 如今是法制社会，大家不要被这些“何患无词”所吓着了，作为持卡人，只需求好好读懂中华人民共和国刑法第196条之四款情形就足够用了，控制了实质，办法就不是问题了，呵呵。

 

　　持卡人自己经过商户的POS机刷卡消费转提现的套现办法，假如商户和持卡人都没有什么歹意的客观，至于套呈现来这个事明显是个民事问题，只需是双方的真实意义表示，又不显失公平，契合民法肉体，也没什么瑕疵了，至于先前的好意朋友通知笔者的抓了某某套现商户，一定是他们存在客观歹意，什么事情有客观歹意，又有了歹意下的情节都得抓啊!

 

　　至于支付宝套现，没有人可以肯定一笔买卖能否为虚假买卖，即便买卖双方在一个城市，运用相同的IP地址，没有交纳停业税，短时间内有屡次大额买卖，这些你都能够以为是虚假买卖的特征，但你却不能用这些现象来证明这个买卖就是虚假的。

 

　　举个例子，一家公司开年会，年会上抽奖时，张三中奖一台笔记本电脑，由于本人曾经有电脑运用，便在淘宝网上卖出。而此时同公司的李四正好想买一台笔记本电脑，便在淘宝网上买下了张三的电脑。尔后王五、赵六、孙七也是与张三同时中奖的同事，看到张三经过互联网卖出了中奖奖品后也让张三代其卖出电脑，而李四由于买入电脑后被其朋友们以为买到了物美价廉的商品，也让李四帮其购置，尔后，李四便与张三在淘宝网上继续呈现若干笔笔记本电脑的买卖，相同的IP地址，相同的城市，这种行为看起来应该是信用卡套现了，可是却不是。

 

　　处理这一个问题的方法是，要么让李四不要买笔记本电脑，要么不要用信用卡买入。两种方法都失去了电子商务的意义，这是一种倒退行为。那么，是不是应该对信用卡套现行为严厉制止呢?有人停止信用卡套现，阐明信用卡套现存在市场，是消灭这一市场，还是合理地引导，全在决策层的决策，但不能开端妖魔化信用卡和电子商务形式。

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